Обновление ПВК по 115-ФЗ до 18 сентября 2026: кого касается и что грозит за нарушение
С 18 сентября 2026 года субъектам 115-ФЗ нужно обновить ПВК и прописать в нём порядок работы с личным кабинетом Росфинмониторинга — иначе грозит штраф по КоАП.
Что такое ПВК по 115-ФЗ
ПВК по 115-ФЗ (правила внутреннего контроля) — это внутренний документ, обязательный для организаций и ИП, на которых распространяется федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Документ описывает: каким образом компания обнаруживает и оценивает риск того, что её услуги будут использованы для отмывания доходов, финансирования терроризма либо распространения оружия массового уничтожения (ПОД/ФТ/ФРОМУ); по какой процедуре идентифицируются клиенты и их бенефициарные владельцы; в каком порядке фиксируются и хранятся сведения об операциях; каким образом информация о подозрительных операциях направляется в Росфинмониторинг.
Если утверждённых и обновлённых ПВК нет, формально требования 115-ФЗ не выполняются — даже когда компания на практике аккуратно проверяет контрагентов и клиентов. При проверке надзорные органы (Росфинмониторинг, Банк России, отраслевые СРО) в первую очередь оценивают именно документ — его наличие, полноту, актуальность, — и лишь затем переходят к тому, как сотрудники применяют правила на деле.
Что изменилось: новое требование к ПВК по 115-ФЗ
Компаниям и предпринимателям, которые подпадают под антиотмывочное законодательство, осталось совсем немного времени на корректировку внутренних документов. Требования к ПВК по 115-ФЗ изменило Правительство: теперь правила внутреннего контроля должны содержать порядок работы с личным кабинетом на сайте Росфинмониторинга. Времени мало — крайний срок приходится на ближайшее время после вступления постановления в силу, а за его пропуск установлен штраф по КоАП.
Основание — постановление Правительства РФ № 1020 от 18.08.2026, опубликованное 19 августа 2026 года. Оно вносит поправки в постановление № 1157 от 02.08.2025, которое ранее установило базовые требования к правилам внутреннего контроля для субъектов «антиотмывочного» закона. По новой редакции программа, задающая организационные основы внутреннего контроля, должна включать меры по организации доступа к личному кабинету на сайте Росфинмониторинга и порядок его использования. То есть работа в цифровом кабинете из сложившейся практики превращается в обязательную, документально закреплённую процедуру компании.
Кого касается обновление правил внутреннего контроля
Изменение касается субъектов из статьи 5 закона № 115-ФЗ, не находящихся под контролем Банка России: риелторов, ювелиров и других участников рынка драгоценных металлов и камней, лизинговых компаний, адвокатов, нотариусов, аудиторов, организаций, предоставляющих юридические и бухгалтерские услуги. Это заметная часть аудитории, для которой тема проверки контрагентов и комплаенса по 115-ФЗ актуальна и без того.
Кредитные организации и прочие финансовые структуры, поднадзорные ЦБ РФ, постановление не затрагивает — для них работают отдельные акты регулятора, в частности положения № 698-П и № 445-П. Поэтому первый шаг для любой компании — определить, попадает ли она в число субъектов статьи 5 (либо 7.1) закона № 115-ФЗ и применяется ли к ней постановление № 1157 с изменениями по постановлению № 1020.
Весь список субъектов приведён в статье 5 закона № 115-ФЗ. Разделить их можно на две группы — в зависимости от того, кто именно осуществляет надзор за их деятельностью.
| Поднадзорны Банку России | Не поднадзорны Банку России (субъекты постановления № 1157/1020) |
|---|---|
| Банки и небанковские кредитные организации, страховые компании и страховые брокеры, профессиональные участники рынка ценных бумаг, управляющие компании инвестфондов и НПФ, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, ломбарды, операторы финансовых и инвестиционных платформ, форекс-дилеры | Риелторы, участники рынка драгоценных металлов и камней (включая ювелиров), лизинговые компании, адвокаты, нотариусы, аудиторы, организации, предоставляющие юридические и бухгалтерские услуги, операторы по приёму платежей, организаторы азартных игр и лотерей |
Требования к ПВК для первой группы устанавливаются отдельными нормативными актами Банка России. Вторая группа — субъекты под надзором Росфинмониторинга — руководствуется постановлением № 1157 с учётом правок постановления № 1020.
Что конкретно нужно прописать в ПВК
Фразы «организация работает в личном кабинете Росфинмониторинга» в регламенте недостаточно — документ должен закрывать целый ряд практических вопросов.
| Блок регламента | Что нужно зафиксировать |
|---|---|
| Ответственный | Должность специального должностного лица (СДЛ), отвечающего за работу в личном кабинете. Нужен отдельный приказ о назначении такого сотрудника |
| Доступ | Кто выдаёт, изменяет и отзывает права доступа к личному кабинету |
| Работа в кабинете | Кто контролирует входящие сообщения и запросы, каким образом фиксируются действия внутри системы |
| Замещение | Кем замещается ответственный сотрудник на время отпуска, болезни или командировки — с указанием конкретной должности замещающего |
| Хранение реквизитов | Где и как хранятся реквизиты доступа, кто несёт ответственность за их сохранность; отдельно стоит прописать использование усиленной квалифицированной электронной подписи, защищённых токенов и журналов учёта средств криптозащиты |
Из чего состоит ПВК: обязательные программы
ПВК — это не единый текст в свободной форме, а набор из нескольких обязательных программ, каждая из которых закрывает свой участок работы с клиентами и операциями. Как правило, туда входят:
| Программа | Что регулирует |
|---|---|
| Идентификации | Порядок установления и проверки данных о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах |
| Оценки риска | Методика назначения клиенту уровня риска ОД/ФТ и порядок его пересмотра |
| Изучения клиента | Собирание сведений о деятельности клиента и целях его операций, выявление публичных должностных лиц |
| Выявления операций | Признаки операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций с признаками подозрительных |
| Документального фиксирования | Форма и способ фиксации сведений, полученных при исполнении ПВК |
| Хранения информации | Порядок и сроки хранения документов и сведений о клиентах и операциях |
| Подготовки и обучения кадров | Периодичность и формат обучения сотрудников, отвечающих за исполнение ПВК |
| Внутреннего контроля (проверки ПВК) | Порядок проверки того, насколько эффективно применяются сами ПВК |
| Замораживания (блокирования) имущества | Перечень действий при поступлении сведений о причастности клиента к терроризму либо финансированию распространения оружия массового уничтожения |
| Работы с личным кабинетом Росфинмониторинга | Новая программа, вошедшая в состав ПВК благодаря постановлению № 1020, — ей посвящена основная часть этого материала |
Конкретное содержание каждой программы компания разрабатывает самостоятельно, ориентируясь на собственную структуру, масштаб деятельности и специфику клиентской базы — универсального шаблона, подходящего сразу всем субъектам 115-ФЗ, не существует.
Сроки обновления ПВК по 115-ФЗ
| Событие | Дата |
|---|---|
| Постановление № 1157 — утвердило базовые требования к ПВК | 02.08.2025 |
| Постановление № 1020 — добавило пункт о личном кабинете Росфинмониторинга, опубликовано | 18.08.2026 (опубликовано 19.08.2026) |
| Крайний срок утверждения новой редакции ПВК | согласно дате вступления в силу постановления № 1020 (уточняется по официальному тексту акта) |
Штрафы за нарушение требований к ПВК
Ответственность за несоответствие ПВК новым требованиям предусмотрена частью 1 статьи 15.27 КоАП РФ — эта норма устанавливает санкции за нарушение законодательства о противодействии легализации доходов.
| Субъект ответственности | Санкция |
|---|---|
| Должностные лица | Предупреждение либо штраф от 10 000 до 30 000 ₽ |
| Юридические лица и ИП | Штраф от 50 000 до 100 000 ₽ |
За более серьёзные нарушения требований 115-ФЗ КоАП предусматривает более строгие меры ответственности, вплоть до приостановления деятельности организации. К банальному отсутствию нужного пункта в ПВК такие меры не применяются, но и штраф 50 000–100 000 ₽ — веский повод не затягивать обновление документа до последнего дня.
Как разработать и утвердить ПВК с нуля: пошаговый алгоритм
Если компания только приступает к выстраиванию комплаенса по 115-ФЗ, разработка ПВК обычно занимает несколько этапов.
- Определить, относится ли организация к субъектам статьи 5 закона № 115-ФЗ и подконтрольна ли она Банку России, — от этого зависит выбор нормативного акта для разработки документа.
- Назначить специальное должностное лицо (СДЛ), ответственное за реализацию ПВК, а при необходимости — сотрудника на замену на период его отсутствия.
- Подготовить текст ПВК со всеми обязательными программами: идентификации, оценки риска, изучения клиента, выявления операций, фиксирования и хранения информации, обучения кадров, внутреннего контроля, замораживания имущества, работы с личным кабинетом Росфинмониторинга.
- Провести согласование документа с юристами компании и, если это предусмотрено отраслевыми правилами, с профильной СРО.
- Утвердить ПВК приказом руководителя (для ИП — личным распоряжением).
- Ознакомить под подпись сотрудников, отвечающих за исполнение ПВК, и провести для них обучение.
- Настроить техническую сторону: доступ в личный кабинет на сайте Росфинмониторинга, инструменты проверки клиентов по перечням и санкционным спискам, порядок фиксации и хранения данных.
- Регулярно пересматривать ПВК — при изменении законодательства и по результатам внутренних проверок эффективности контроля.
Как обновить ПВК по 115-ФЗ: пошаговый чек-лист
- Проверьте, относится ли компания к субъектам статьи 5 (или 7.1) закона № 115-ФЗ и не поднадзорна ли она Банку России.
- Ознакомьтесь с текстом постановления № 1020, зафиксируйте точную дату вступления изменений в силу и переходные положения, если они установлены.
- Добавьте в ПВК разделы об ответственном лице, порядке доступа, работе с входящими сообщениями, замене сотрудника и хранении реквизитов доступа.
- Утвердите новую редакцию ПВК приказом руководителя, ознакомьте под подпись всех сотрудников, ответственных за исполнение документа.
- Проверьте, что доступ в личный кабинет Росфинмониторинга фактически работает так, как прописано в обновлённом регламенте, и проведите короткий инструктаж для персонала.
Почему это важно и для тех, кто проверяет контрагентов
ПВК по 115-ФЗ не сводится к переписке с Росфинмониторингом. Ядро антиотмывочного комплаенса — непрерывная оценка клиентов и контрагентов: идентификация, отслеживание изменений статуса, проверка по перечням и санкционным спискам. Именно здесь компании чаще всего допускают промах при проверках: регламент на бумаге есть, а на практике контрагентов системно не проверяют и изменения в их данных не отслеживают.
В этой ситуации разумнее не ограничиваться разовыми выписками из ЕГРЮЛ, а подключить сервис, снимающий с компании рутину должной осмотрительности. Как партнёр СКБ Контур мы предлагаем сервис Контур.Фокус: он покрывает и задачи проверки контрагентов перед сделкой (арбитраж, исполнительные производства, банкротство, финансовое состояние, связи и бенефициары), и отдельные задачи в рамках 115-ФЗ — идентификацию клиентов, их мониторинг, скоринг, проверку по санкционным спискам. Работу с личным кабинетом Росфинмониторинга такой инструмент не заменяет, но помогает системно закрыть ту часть ПВК, которая отвечает за проверку и наблюдение за контрагентами.
Частые вопросы о ПВК по 115-ФЗ
Кого касается обновление ПВК по постановлению № 1020?
Субъектов статьи 5 закона № 115-ФЗ, которые не поднадзорны Банку России, — риелторов, ювелиров, лизинговые компании, адвокатов, нотариусов, аудиторов, организации, оказывающие юридические и бухгалтерские услуги.
До какого числа нужно утвердить новую редакцию ПВК?
Срок определяется датой вступления в силу постановления Правительства № 1020 от 18.08.2026 — точную дату нужно уточнять по официальному тексту акта.
Что грозит, если не успеть обновить ПВК в срок?
По части 1 статьи 15.27 КоАП РФ должностным лицам грозит предупреждение или штраф 10 000–30 000 ₽, юридическим лицам и ИП — штраф 50 000–100 000 ₽.
Нужно ли банкам и НФО под надзором ЦБ обновлять ПВК по этому постановлению?
Нет: для организаций под надзором Банка России действуют отдельные акты регулятора — например, положения № 698-П и № 445-П, а не постановление Правительства № 1020.
С чего начать обновление ПВК по 115-ФЗ?
С проверки статуса организации как субъекта закона № 115-ФЗ, затем — со сверки сроков по постановлению № 1020, утверждения обновлённой редакции документа приказом руководителя и проверки того, что доступ в личный кабинет Росфинмониторинга работает.
Что такое ПВК по 115-ФЗ?
Обязательный для субъектов закона № 115-ФЗ внутренний документ, в котором прописано, как компания идентифицирует клиентов, оценивает риски отмывания доходов и финансирования терроризма, фиксирует и хранит сведения об операциях, сообщает о подозрительных операциях в Росфинмониторинг.
Из каких программ состоит ПВК?
Стандартный комплект включает программы идентификации клиентов, оценки риска, изучения клиента, выявления подозрительных операций, документального фиксирования и хранения информации, обучения кадров, внутреннего контроля, замораживания имущества, а с 2026 года — работы с личным кабинетом Росфинмониторинга.
Нужно ли ИП разрабатывать ПВК по 115-ФЗ?
Да — если ИП относится к субъектам статьи 5 закона № 115-ФЗ, например работает с драгоценными металлами и камнями, занимается риелторской деятельностью или другим видом деятельности из перечня. Требования к ПВК для ИП аналогичны требованиям для юридических лиц.
Итог
Обновление ПВК по 115-ФЗ — точечная, но обязательная правка: субъектам статьи 5 закона № 115-ФЗ остаётся буквально несколько недель, чтобы прописать в регламенте порядок работы с личным кабинетом Росфинмониторинга и избежать штрафа по КоАП. Компаниям, у которых комплаенс по 115-ФЗ уже выстроен, стоит воспользоваться этим поводом и дополнительно проверить, насколько системно у них организованы проверка и мониторинг контрагентов, — от этого зависит не только формальное соответствие закону, но и реальная защита от недобросовестных партнёров.
