Что нужно знать о списке 764-П?

В обязанности всех субъектов антиотмывочного закона (115-ФЗ) входит мониторинг всех действий своих клиентов в банковской сфере и выявление среди них те, что вызывают подозрения. Центробанк регулярно направляет всем банкам и НФО исчерпывающий перечень лиц и организаций, которые попали в список 764-П. Присутствие клиента в этом списке должно быть красным флагом для отказа в проведении операции или открытии банковского счета. В данной статье подробно расскажем, что представляет из себя данный список, каким образом банки получают данный перечень, а также как избежать попадания в него.

Понятие списка 764-П

В соответствии с Российским законодательством все субъекты 115-ФЗ должны оказывать содействие государству в выявлении операций по отмыванию средств и в противодействии финансированию терроризма. Их роль заключается в мониторинге подозрительных операций своих клиентов и своевременном уведомлении контролирующих органов об этом.

Сотрудники банков имеют специальные алгоритмы, с помощью которых можно выявить подозрительную операцию. При ее обнаружении, полученные данные систематизируются и направляются в Росфинмониторинг. Так, в последствии, сведения о сомнительных операциях различных компаний суммируются и создается единый перечень- 764-П.

Таким образом, список 764-П содержит в себе обобщенную информацию о клиентах банков, совершавших подозрительные операции. Название список получил от соответствующего в Положении ЦБ РФ от 15.07.2021 № 764-П.

Какие данные содержатся в списке 764-П

При выявлении подозрительных действий со стороны клиента, сотрудники банка и НФО опираются на признаки и критерии, прописанные в 115-ФЗ, рекомендациях ЦБ, а также соответствующем положении Банка России. В случае обнаружения сомнительных операций, информацию о данном клиенте незамедлительно передается в Росфинмониторинг.

Наиболее распространенными случаями, когда операция клиента вызывает подозрения считаются:

• Использование субсидии не по прямому назначению или ее обналичивание;
• Применение слишком низкой процентной ставки по займу (ниже ЦБ);
• Отказ от совершения планируемого действия, в случае возникновения сомнений у сотрудников банка;
• Единоличное управление счетами сразу нескольких организаций;
• Оперативное обналичивание средств после внесения;
• Подозрительно частое пополнение счета;
• Бесцельный, систематический перевод денежных средств на свой счет;
• Перечисление средств со счета на личные карты физлица;
• Явное несоответствие характера операции основному виду деятельности компании.

Откуда банки узнают о фигурантах списка 764-П

Данный перечень создается сотрудниками ЦБ и Росфинмониторинга. Существует определенный порядок действий при возникновении подозрительной ситуации.

Ознакомиться с различной документацией в том числе архивной. Стоит также отметить, что в процессе проведения проверки, сотрудники казначейства имеют полное право снимать копии с документации, записывать информацию об организации на свои флеш-накопители и другие носители, а также копировать ее на свои персональные компьютеры. Однако, они не имеют права вносить какие-либо изменения или корректировки в уже имеющуюся у компании документацию и в электронные файлы. А также они не могут распространять третьими лицам полученную в ходе проверки информацию. В противном случае они будут привлечены к ответственности.

• Если клиент не смог подтвердить экономическую цель совершаемой операции или не подтвердил права на свою деятельность при открытии банковского счета, работник финансового мониторинга уведомляет клиента о запрете на данную операцию или об окончании обслуживания;
• В это же время создаётся и передаётся сообщение в Росфинмониторинг. Данные должны быть предоставлены не позднее следующего дня;
• Регулятор объединяет все поступившие данные в один архив и отсылает его в Центробанк РФ в течение суток;
• Центробанк кодирует информацию и распространяет ее по необходимым подразделениям в течении 10 дней;
• Региональные отделения Центробанка должны передать информацию кредитным организациям и НФО, расположенным на их территории, в течение рабочего дня. Они должны подтвердить получение данных.

Этот архив и является списком 764-П.

В списке фигурируют следующие данные:

• Банк отказался от совершения сомнительной операции;
• Банк отказал клиенту в открытии счета;
• Кредитная организация заморозила счета;
• Клиент убедил банк в легальности спорной транзакции, что привело к отмене оснований для её аннулирования;
• Суд установил, что действия банка по отмене операции клиента были неправомерны;
• Клиент убедил банк в том, что открывает счет для законных операций;
• Суд отменил решение банка об отказе в открытии счета для клиента;
• Суд или межведомственная комиссия подтвердили законность одной из сделок клиента, опровергнув основания для расторжения договора;
• Суд постановил, что банк неправомерно расторгнул договор банковского счета.

Кроме того, в списке содержится персональные данные о клиенте, основная информация о компании, подтверждающие документы.

Как не оказаться в данном списке?

Банки не могут полностью исключить возможность возникновения спорных вопросов и ситуаций по отношению к клиентам. Поэтому, если финансовый мониторинг требует предоставить документы для подтверждения транзакций, отказываться от этого не следует. Длительная игнорирование таких запросов может привести к ограничению доступа к онлайн-банку. Важно помнить, что клиент имеет право оспаривать решение о внесении его в список 764-П, обращаясь в сам банк, к межведомственной комиссии при Центральном банке России, а также в судебные инстанции.

Также, зачастую вопросы представителей финмониторинга возникают к компаниям, которые сотрудничают с недобросовестными контрагентами.

Как узнать фигурирует ли компания в списке 764-П?

Информация, содержащаяся в списке 764-П, является конфиденциальной и доступна исключительно для банков и НФО. Таким образом, ИП и предприятия не имеют возможности самостоятельно узнать, являются ли они фигурантами данного списка. Важно понимать, что включение в 764-П не свидетельствует о том, что компания является ненадежной. Это обстоятельство следует рассматривать в совокупности с другими аспектами ее деятельности.