Блокировка счетов по 115-ФЗ: новые сроки и основания в 2026 году

Зачем ужесточили блокировку счетов по 115-ФЗ

С 14 июня 2026 года заработали ключевые положения Федерального закона № 462-ФЗ от 15.12.2025: этот документ меняет порядок работы банков и других участников рынка с Росфинмониторингом. Идея реформы понятна — средства не должны успеть уйти со счёта раньше, чем из «чёрного списка» вычеркнут компанию или физлицо, к которому есть вопросы. Поэтому блокировка счетов по 115-ФЗ теперь занимает часы, а не сутки, а перечень признаков подозрительных операций стал заметно шире. Изменения коснулись не только кредитных организаций: обязанность проверять клиентов и партнёров теперь распространяется на все компании, подпадающие под действие закона.

Новые нормативы: 24 часа против прежнего рабочего дня

Прежде банк или иная поднадзорная организация укладывались в целый рабочий день, чтобы заблокировать счёт лица из перечня Росфинмониторинга. Теперь норматив гораздо жёстче: не позднее 24 часов с момента публикации обновлённого списка, а когда основанием служит решение Совета Безопасности ООН — счёт нужно заблокировать ещё быстрее, за 20 часов.

Норма распространяется не только на банки — ей подчиняются и другие субъекты 115-ФЗ: лизинговые, ювелирные, бухгалтерские и юридические компании, которые управляют чужими деньгами. Отдельно прописан случай, когда владельца счёта из перечня причастных к экстремизму или терроризму объявляют в розыск: тогда банк обязан немедленно приостановить все расходные операции по его счетам и возобновить их только после завершения розыскных мероприятий.

Признаков подозрительных операций стало вдвое больше

С 1 января 2026 года список формальных признаков, по которым банк вправе заподозрить операцию, вырос вдвое: было шесть пунктов, стало двенадцать. Часть новых триггеров банковские антифрод-системы фиксируют автоматически, в частности:

• номер телефона в мобильном банке или на «Госуслугах» сменили менее чем за 48 часов до перевода;
• клиент через Систему быстрых платежей отправляет от 200 тысяч рублей получателю, которому раньше ничего не переводил;
• поведение клиента заметно отличается от обычного, либо операция совершается через подозрительное программное обеспечение;
• счёт пополнили наличными через банкомат, и почти сразу же ушёл перевод за границу на сумму свыше 100 тысяч рублей.

Кроме того, с 1 сентября 2026 года кредитные организации получили право самостоятельно приостанавливать сомнительную операцию: для дополнительной проверки её задерживают на срок до 48 часов. Исключение — гуманитарная выплата человеку с заблокированными средствами или члену его семьи без самостоятельного дохода: тут приостановка допускается до пяти рабочих дней, а размер пособия — 1 МРОТ, который совместно устанавливают правительство и Банк России.

Кого касается ускоренная блокировка счетов по 115-ФЗ

На бумаге новые требования адресованы банкам, но фактически правила меняются для каждого, кто подпадает под действие 115-ФЗ и обязан отслеживать перечни лиц, причастных к экстремизму и терроризму: для лизинговых, ювелирных, бухгалтерских и юридических компаний, управляющих чужими деньгами, а также прочих организаций, поднадзорных Росфинмониторингу и Центробанку. Привычная сверка со списком раз в несколько дней больше не работает — опоздание несёт конкретный риск: компанию, пропустившую обновление перечня, могут обвинить в нарушении закона именно из-за несвоевременной блокировки счёта клиента.

Отсюда растёт значение регулярной, а не разовой проверки контрагентов и клиентов — прежней практики «проверил один раз при знакомстве» уже недостаточно. Компании, которая заключает сделки, принимает платежи или ведёт расчётные счета клиентов, важно отслеживать не только судебные долги и банкротство партнёра, но и его вероятное попадание в актуальные перечни Росфинмониторинга.

Какие ограничения накладываются на деньги и имущество клиента из «чёрного списка»

Заморозка счёта — лишь часть ограничений: закон предусматривает целый набор запретов для лица, попавшего в перечень:

• запрещено продавать или иным способом отчуждать недвижимость;
• введены ограничения на операции с драгметаллами и драгоценными камнями;
• заблокированы цифровая валюта и прочие виртуальные активы;
• нельзя передавать имущество по договорам аренды или лизинга;
• приостанавливается выплата доходов — дивидендов и процентов по вкладам.

Показательный пример — лизинг: если предмет договора передали клиенту ещё до того, как он попал в перечень, лизинговая компания после публикации обновлённого списка должна незамедлительно забрать имущество из пользования. Медлить нельзя — отчёт о принятых мерах организация направляет в Росфинмониторинг не позже следующего рабочего дня после применения мер.

Как бизнесу соблюсти новые требования и не нарушить закон

Практический вывод для бухгалтерии и комплаенс-служб простой: уложиться в 24-часовой норматив, сверяя клиентскую базу со списками Росфинмониторинга вручную, уже не получится. Чем крупнее клиентская база, тем выше риск пропустить обновление перечня и столкнуться с претензиями регулятора. Обработать всё вручную в срок нереально — без автоматизации тут не обойтись.

• настройте ежедневное автоматическое обновление перечней лиц, причастных к экстремизму и терроризму;
• проверяйте контрагентов и клиентов на риск-маркеры на регулярной основе, а не разово при заключении договора;
• фиксируйте дату и итог каждой проверки — эти записи пригодятся, если регулятор спросит, почему счёт заблокировали не сразу;
• пропишите во внутреннем регламенте ответственного сотрудника и сроки реакции на обновление перечня Росфинмониторинга.

В этом помогают сервисы автоматической проверки контрагентов и комплаенс-мониторинга: они самостоятельно сверяют клиентскую базу со списками Росфинмониторинга и другими реестрами рисков без участия сотрудника и сразу сообщают о совпадении, а не тогда, когда кто-то вспомнит о проверке. Например, Контур.Фокус, партнёром которого мы являемся, даёт инструменты мониторинга контрагентов и проверки по 115-ФЗ — они помогают не пропустить обновление перечней и укладываться в новые жёсткие сроки.

Частые вопросы о блокировке счетов по 115-ФЗ

Сколько часов даётся на блокировку счёта по спискам Росфинмониторинга?

Не позже 24 часов с момента публикации обновлённого перечня на портале Росфинмониторинга, а если основание — решение Совета Безопасности ООН, срок сокращается до 20 часов.

Кого касаются новые правила, кроме банков?

Закон охватывает всех субъектов 115-ФЗ: лизинговые, ювелирные, бухгалтерские и юридические компании, оказывающие услуги по управлению капиталом, а также прочие организации, поднадзорные Росфинмониторингу и Центробанку.

Сколько признаков подозрительных операций действует с 2026 года?

С 2026 года действует двенадцать признаков вместо прежних шести — среди них смена номера телефона незадолго до перевода, крупные переводы через СБП в адрес новых получателей и перевод за рубеж сразу после пополнения счёта наличными.

Что будет со счётом, если его владельца объявили в розыск?

Банк обязан незамедлительно приостановить все расходные операции по такому счёту, а возобновит их лишь после завершения розыскных мероприятий.

Положены ли выплаты человеку, чьи средства заморозили?

Да — для владельца средств и членов его семьи без самостоятельного дохода предусмотрено гуманитарное пособие в размере 1 МРОТ, которое совместно устанавливают правительство и Банк России.

Итог

В 2026 году блокировка счетов по 115-ФЗ идёт по куда более жёстким срокам: 24 часа для банков и других поднадзорных организаций, 20 часов — при решениях ООН, а формальных признаков риска теперь вдвое больше, чем раньше. Вывод для бизнеса один: разовой проверки партнёра при заключении договора мало, а ручной мониторинг клиентской базы уже не поспевает за требованиями закона.

Чтобы не оказаться в ситуации, когда счёт клиента нужно было заблокировать ещё вчера, разумнее заранее наладить регулярную, а по возможности и автоматизированную проверку контрагентов — по перечням Росфинмониторинга, арбитражным делам, долгам и финансовому состоянию. Такой подход не только снижает риск штрафов за нарушение 115-ФЗ, но и в целом уберегает от сделок с ненадёжными партнёрами.