Проверка контрагента на банкротство: «Деловая Россия» предложила ускорить санацию

Проверка контрагента на банкротство выходит на новый уровень: с лета 2026 года в России работает механизм досудебной санации, который позволяет проблемной компании договориться с кредиторами и не доводить дело до конкурсного производства. Объединение «Деловая Россия» предложило запустить расширенные правила раньше срока и распространить их на большее число компаний — а значит, контрагентов со статусом «в процессе санации» на рынке может стать заметно больше уже в начале 2027 года.

Что значит «банкротство контрагента» и чем оно опасно

Банкротство юридического лица — это признанная арбитражным судом неспособность компании в полном объёме рассчитаться с кредиторами, работниками и бюджетом. Процедура регулируется законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и проходит через несколько стадий: наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление и конкурсное производство (для граждан и ИП — реструктуризация долгов и реализация имущества). Введение процедуры не всегда означает скорую ликвидацию — закон даёт шанс восстановить платёжеспособность, и именно для таких случаев с лета 2026 года появились дополнительные механизмы санации, о которых рассказано ниже.

Для того, кто работает с проблемной компанией, риски не ограничиваются тем, что оплата задержится. Среди основных:

• невозможность взыскать долг в полном объёме — требования кредиторов удовлетворяются по очереди, и часто имущества должника хватает лишь на часть суммы, а то и не хватает вовсе;
• потеря контроля над расчётами — после введения процедуры банкротства платежи и имущество компании контролирует арбитражный управляющий, а не прежнее руководство;
• риск оспаривания сделки — если договор с контрагентом заключён незадолго до банкротства и выглядит подозрительно (например, с заниженной ценой), управляющий может его оспорить и потребовать вернуть всё полученное;
• налоговые последствия — ФНС считает работу с банкротами и техническими компаниями признаком неосмотрительности при выборе контрагента, что повышает риск отказа в вычетах по НДС и расходах по налогу на прибыль.

Что изменил закон о санации: два механизма вместо банкротства

В конце июля 2026 года вступил в силу федеральный закон №253-ФЗ, который ввёл в законодательство о несостоятельности два новых инструмента — внесудебную и комплексную санацию. Оба рассчитаны на компании, которые испытывают финансовые трудности, но ещё не дошли до банкротства, и дают им шанс восстановить платёжеспособность без суда или с минимальным судебным контролем.

Внесудебная санация — это соглашение, которое должник заключает с одним или несколькими кредиторами напрямую, без обращения в арбитражный суд. Чтобы такую договорённость нельзя было оспорить позднее, закон требует соблюсти три условия одновременно:

• участники соглашения не должны быть аффилированы с должником;
• их совокупные требования не превышают 20% от общего долга компании;
• условия сделки публично раскрываются — информация становится доступна остальным кредиторам и контрагентам.

Комплексная санация работает иначе: её утверждает арбитражный суд, а согласованные условия становятся обязательными для всех кредиторов компании — даже для тех, кто с планом не согласен. Срок такой санации — до четырёх лет с возможностью продления ещё на два года. Но прибегнуть к этому инструменту сейчас могут только крупные компании: закон устанавливает порог балансовой стоимости активов от 1 млрд рублей.

Что предлагает «Деловая Россия»: раньше и для большего числа компаний

Глава «Деловой России» Алексей Репик заявил, что новый порядок нужно запускать раньше и сделать доступнее для бизнеса. По действующей редакции закона правила заработают 27 июля 2027 года — объединение предлагает перенести дату на 1 января 2027 года, сократив ожидание на полгода.

Вторая инициатива касается порога активов для комплексной санации. Сейчас воспользоваться механизмом могут только компании с балансовой стоимостью активов от 1 млрд рублей. «Деловая Россия» предлагает снизить планку до 500 млн рублей или даже ниже. Аргумент Репика: амортизация регулярно снижает балансовую стоимость действующего и вполне жизнеспособного предприятия ниже миллиардной отметки, а крупные холдинги с разветвлённой структурой дочерних компаний формально не попадают под действующие критерии, хотя по факту ведут масштабный бизнес.

Идея ускорить запуск санации не нова: в сентябре с похожим предложением выступал Минэкономразвития, а ещё раньше — сенаторы Николай Журавлёв и Александр Шендерюк-Жидков, которые также настаивали на переносе старта на 1 января 2027 года.

Почему это важно для проверки контрагента на банкротство

Для тех, кто отвечает за проверку контрагента на банкротство, санация — это промежуточный статус между «всё в порядке» и «банкротство открыто», и его легко упустить, если смотреть только на выписку из ЕГРЮЛ. Компания в процессе санации продолжает работать, подписывать договоры и выставлять счета, но уже признала, что самостоятельно не справляется с долговой нагрузкой.

Если порог активов для комплексной санации действительно снизят до 500 млн рублей, в эту процедуру смогут попасть не только гиганты рынка, а заметная часть среднего бизнеса — именно те компании, с которыми чаще всего работают небольшие предприятия при выборе подрядчиков и поставщиков. Риск здесь не в том, что сделка станет незаконной, а в том, что условия комплексной санации распространяются на всех кредиторов автоматически, включая тех, кто не участвовал в переговорах и мог не успеть вовремя оценить последствия.

Отдельный риск несёт внесудебная санация: раз соглашение не проходит через суд, информация о нём не всегда заметна в привычных источниках. Публичное раскрытие условий — обязательное требование закона, но найти и вовремя оценить эти данные вручную способен не каждый бухгалтер или менеджер по закупкам.

Как распознать контрагента на грани банкротства

Санация и банкротство редко наступают внезапно — обычно компания проходит через стадию, когда финансовые проблемы уже заметны по косвенным признакам. Вот на что стоит обратить внимание при проверке контрагента на банкротство и предбанкротное состояние:

• резкое падение выручки и прибыли в последней бухгалтерской отчётности по сравнению с предыдущими периодами;
• рост кредиторской задолженности и просроченных обязательств;
• новые исполнительные производства в ФССП или рост их числа;
• иски от поставщиков, банков и налоговой в картотеке арбитражных дел;
• публикации на Федресурсе о намерении кредитора обратиться с заявлением о банкротстве;
• смена юридического адреса на массовый, частая смена директоров или участников.

Вручную собрать и сопоставить эти данные из десятка разных реестров сложно и долго. Сервисы проверки контрагентов — например, Контур.Фокус — агрегируют данные ФССП, картотеки арбитражных дел, Федресурса и бухгалтерской отчётности в одном досье и помечают тревожные признаки автоматически, что ускоряет проверку контрагента на банкротство и снижает риск пропустить важный сигнал.

Субсидиарная ответственность: чем рискует тот, кто работал с банкротом

Отдельный риск связан не с самим банкротом, а с людьми, которые управляли компанией. Если контролирующие должника лица — директор, учредители, иногда главный бухгалтер — своими действиями или бездействием довели бизнес до банкротства, а имущества компании не хватает, чтобы расплатиться с кредиторами, суд может привлечь их к субсидиарной ответственности: взыскать разницу уже из личного имущества этих людей. Такая возможность предусмотрена главой III.2 закона №127-ФЗ. На практике это означает, что директор или участник обанкротившейся компании может годами отвечать по её долгам уже после того, как сама компания исключена из ЕГРЮЛ.

Для того, кто проверяет партнёра, это важно по двум причинам. Во-первых, стоит смотреть не только на саму компанию, но и на её руководителей и учредителей — не числятся ли они директорами или бенефициарами в других обанкротившихся фирмах, не привлекались ли ранее к субсидиарной ответственности. Во-вторых, если контрагент уже проходит процедуру банкротства, взыскать долг может оказаться проще не с самой компании, а именно с контролирующих её лиц — это отдельное требование, которое рассматривается в рамках того же дела о банкротстве.

Где и как проверить контрагента на банкротство: обзор источников

Данные о банкротстве разбросаны по нескольким официальным ресурсам, и у каждого — своя роль. Единого бесплатного сервиса, который объединял бы всё сразу, не существует, поэтому разумный подход — точечно проверять контрагента по официальным источникам перед конкретной сделкой и использовать сервисы автоматизированного мониторинга, если партнёров много и проверять нужно регулярно.

Проверка через ЕФРСБ (Федресурс)

Федресурс (fedresurs.ru) — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — главный официальный источник: арбитражные управляющие обязаны вносить туда сведения о каждой стадии процедуры в установленные законом сроки. Чтобы проверить контрагента:

• откройте раздел «Банкротства» на Федресурсе и найдите строку поиска по компаниям и гражданам;
• введите ИНН, ОГРН или наименование организации (для физлица — ФИО и, если известен, ИНН);
• изучите карточку: статус процедуры (наблюдение, конкурсное производство и так далее), дату введения, сведения об арбитражном управляющем, ссылки на сообщения и торги;
• если по разделу банкротств результатов нет — это хороший признак, но не исключает, что заявление уже подано и ещё не рассмотрено судом: эту стадию дополнительно проверяют через kad.arbitr.ru.

Федресурс также публикует сообщения о намерении кредитора обратиться в суд с заявлением о банкротстве — это сигнал ещё до того, как дело реально возбуждено, и его стоит учитывать при регулярном мониторинге контрагентов.

Проверка через ФНС: сервис «Прозрачный бизнес»

Сервис pb.nalog.ru не создан специально для проверки банкротства, но полезен как источник сопутствующих маркеров риска, которые часто предшествуют банкротству:

• наличие задолженности по налогам и страховым взносам;
• факт приостановки операций по счетам;
• адрес массовой регистрации;
• дисквалификация директора или его связь с большим числом других компаний;
• недостоверные сведения в ЕГРЮЛ — один из первых признаков, что компания готовится к ликвидации или не ведёт реальной деятельности.

Чтобы проверить контрагента, достаточно ввести ИНН или название в строку поиска на pb.nalog.ru — большинство маркеров отображаются сразу, без заказа отдельной выписки. Сервис не покажет статус «банкрот» напрямую, но рост числа таких маркеров — повод проверить компанию и по другим источникам.

Проверка через картотеку арбитражных дел (kad.arbitr.ru)

kad.arbitr.ru — официальный ресурс картотеки арбитражных дел всех арбитражных судов России, включая дела о банкротстве. Именно здесь видна первая стадия: заявление о признании должника банкротом подаётся в арбитражный суд по месту его регистрации, и запись об этом появляется в картотеке раньше, чем на Федресурсе.

• на главной странице kad.arbitr.ru выберите поиск по участникам дела;
• введите ИНН, ОГРН или название компании (для проверки физлица — ФИО);
• в списке найденных дел обратите внимание на дела категории «несостоятельность (банкротство)»;
• откройте карточку дела, чтобы увидеть историю движения: кто подал заявление, какая стадия введена, назначенные заседания, тексты определений.

Картотека полезна и для оценки общей судебной нагрузки контрагента: большое число исков от разных кредиторов, даже если дело о банкротстве ещё не возбуждено, часто предшествует именно банкротству.

Проверка через портал Коммерсантъ (bankruptcy.kommersant.ru)

Газета «Коммерсантъ» определена официальным изданием для публикации сведений, предусмотренных законодательством о банкротстве, — наряду с размещением тех же сведений на Федресурсе. На сайте bankruptcy.kommersant.ru доступен бесплатный поиск по базе опубликованных сообщений — по названию компании, ИНН или ФИО физлица.

Это удобный способ быстро проверить, не публиковались ли по контрагенту сообщения о банкротстве, без необходимости разбираться в интерфейсе Федресурса. Для детальной информации — сроков, арбитражного управляющего, текущей стадии — всё равно стоит сверяться с Федресурсом как с первичным источником.

Проверка физического лица на банкротство: ИП, директор, поручитель

Банкротство грозит не только юридическим лицам. Закон №127-ФЗ позволяет признавать банкротами и граждан, включая индивидуальных предпринимателей, — такую проверку особенно важно провести, если:

• контрагент — ИП, а не юридическое лицо;
• по сделке есть поручитель-физлицо, лично гарантирующий исполнение обязательств;
• вы оцениваете риск субсидиарной ответственности директора или бенефициара контрагента-юрлица.

Проверка физлица выполняется по тем же источникам, что и юрлица: на Федресурсе — поиск по ФИО и, если известен, ИНН; в kad.arbitr.ru — дела о банкротстве граждан также рассматриваются арбитражными судами, поэтому видны в общей картотеке; на bankruptcy.kommersant.ru — поиск публикаций по ФИО.

Важный нюанс: совпадение ФИО не редкость, особенно для распространённых имён, поэтому при проверке физлица стоит сверять дополнительные данные — дату рождения, место проживания, ИНН, — чтобы не спутать контрагента с однофамильцем.

Автоматизация проверки: сервисы мониторинга контрагентов

Ручная проверка по четырём-пяти разным ресурсам занимает время, а при большом числе контрагентов или длительных договорных отношениях разовой проверки перед сделкой недостаточно — статус контрагента может измениться уже на следующий день после подписания договора. Для таких задач используют сервисы автоматизированной проверки и мониторинга, которые собирают данные из Федресурса, картотеки арбитражных дел, ФССП, бухгалтерской отчётности и реестров ФНС в одном отчёте и уведомляют об изменениях.

Например, Контур.Фокус формирует сводное досье по компании или ИП, где статус банкротства — лишь один из показателей наряду с финансовым анализом, судебными делами, исполнительными производствами и признаками связанности с другими компаниями. Для тех, кто регулярно проверяет большой список контрагентов — закупки, служба безопасности, комплаенс, — такие сервисы можно настроить на уведомления при появлении новых рисковых факторов, что снимает необходимость вручную заходить на несколько сайтов по каждому партнёру.

Как часто нужно проверять контрагентов

Периодичность проверки стоит привязывать к тому, насколько критичен контрагент для бизнеса, а не делать одинаковой для всех партнёров:

• при заключении новой сделки проверка обязательна независимо от суммы — это часть должной осмотрительности, которую ожидает от компании ФНС;
• при крупных или длительных контрактах — повторная проверка перед каждым значимым платежом или продлением договора, а не только в момент подписания;
• для ключевых поставщиков и покупателей — на регулярной основе, например ежеквартально, даже если условия договора не меняются: финансовое состояние контрагента может ухудшиться в течение года;
• при появлении косвенных сигналов — задержка поставки, просьба об отсрочке платежа, смена реквизитов — внеплановая проверка;
• для больших портфелей контрагентов — непрерывный автоматизированный мониторинг вместо точечных проверок, поскольку вручную отследить изменения по сотням партнёров нереально.

Что делать, если контрагент признан банкротом

Если проверка показала, что в отношении контрагента введена процедура банкротства, порядок действий зависит от того, остались ли у вас непогашенные требования к нему или есть обязательства, которые ещё предстоит исполнить.

Если контрагент должен вам деньги:

• определите стадию процедуры — от неё зависят сроки включения в реестр требований кредиторов: при введении наблюдения — около 30 дней с момента публикации сообщения, чтобы успеть на первое собрание кредиторов; при открытии конкурсного производства — порядка двух месяцев с даты публикации сведений о признании должника банкротом;
• пропуск срока не лишает права на включение в реестр совсем, но такие требования удовлетворяются в особом, менее выгодном порядке — после реестровых;
• подготовьте подтверждающие документы — договор, акты, накладные, переписку — и подайте заявление о включении в реестр через арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве;
• оцените, есть ли основания ставить вопрос о субсидиарной ответственности контролирующих лиц, если имущества должника явно не хватит для расчётов с кредиторами.

Если вы, напротив, ещё не исполнили обязательства перед контрагентом — не отгрузили товар или не перевели аванс, — стоит приостановить дальнейшие поставки и платежи до выяснения ситуации: решения о распоряжении имуществом должника принимает арбитражный управляющий, а не прежнее руководство. Условия договора также стоит пересмотреть или расторгнуть, если это не противоречит ограничениям, которые действуют именно из-за процедуры банкротства контрагента.

Независимо от направления долга, имеет смысл задокументировать сам факт проверки и её результаты — это часть должной осмотрительности, которая может понадобиться, если ФНС или другая сторона позже спросит, почему сделка с проблемным контрагентом всё же состоялась.

Частые вопросы

Что такое санация при банкротстве и чем она отличается от самого банкротства?

Санация — это способ восстановить платёжеспособность компании до того, как в отношении неё откроют процедуру банкротства. В отличие от банкротства, бизнес продолжает работать, а не ликвидируется, но вводятся ограничения и обязательства, согласованные с кредиторами.

Как проверить, что контрагент находится в процессе санации?

Данные о комплексной санации доступны через арбитражный суд, который её утверждает, а также в карточке дела в картотеке арбитражных дел и на Федресурсе. Условия внесудебной санации закон обязывает раскрывать публично, поэтому эту информацию также можно найти в открытых источниках и в сервисах проверки контрагентов.

Безопасно ли заключать сделки с компанией, которая проходит санацию?

Прямого запрета нет, но риск выше обычного: компания официально признала финансовые трудности, а условия комплексной санации распространяются на всех кредиторов автоматически. Перед сделкой стоит внимательно изучить условия санации и текущую платёжную дисциплину контрагента.

Когда вступят в силу новые правила санации — в 2027 году или раньше?

По действующему закону №253-ФЗ новые правила должны заработать 27 июля 2027 года. «Деловая Россия» предлагает перенести дату на 1 января 2027 года, но решение по переносу сроков пока не принято.

Что изменится, если порог активов для комплексной санации снизят до 500 млн рублей?

Воспользоваться комплексной санацией смогут не только крупные холдинги с активами от 1 млрд рублей, но и заметная часть среднего бизнеса. Это увеличит число компаний со статусом санации и потребует более внимательной проверки контрагента на банкротство при выборе партнёров среднего размера.

Платно ли проверять контрагента на банкротство?

Нет: все официальные источники — Федресурс, kad.arbitr.ru, bankruptcy.kommersant.ru, сервис ФНС «Прозрачный бизнес» — бесплатны. Платными обычно бывают сводные отчёты сервисов проверки контрагентов, которые экономят время за счёт объединения данных из разных реестров в одном месте.

Как часто нужно проверять контрагентов на банкротство?

Минимум — перед каждой новой сделкой. Для ключевых и долгосрочных партнёров проверку стоит повторять регулярно, например раз в квартал, а для больших портфелей контрагентов — использовать автоматизированный мониторинг, который сам сообщает об изменениях.

Что делать, если контрагент оказался банкротом, а он должен вам деньги?

Нужно успеть заявить требования в реестр требований кредиторов — ориентировочно 30 дней с момента введения наблюдения или два месяца с момента открытия конкурсного производства. Пропуск срока не лишает права на включение в реестр, но ухудшает порядок удовлетворения требований.

Можно ли проверить на банкротство не компанию, а конкретного человека — директора или поручителя?

Да, физлица, включая ИП, проверяются через те же источники — Федресурс и kad.arbitr.ru — по ФИО и, если известен, ИНН. Это особенно важно, если по сделке есть личное поручительство или встал вопрос о субсидиарной ответственности руководителя контрагента.

Что в итоге

Механизм досудебной санации пока обязателен только для крупных компаний, но инициатива «Деловой России» показывает, в какую сторону движется регулирование: правила могут заработать раньше и затронуть куда больше бизнеса, чем предполагалось летом 2026 года. Для тех, кто отвечает за проверку контрагента на банкротство, это повод пересмотреть глубину анализа — финансовую отчётность, исполнительные производства, арбитражные дела и публикации на Федресурсе теперь стоит сверять регулярно, а не только перед разовой крупной сделкой.

Автоматизированная проверка контрагентов, например через Контур.Фокус, помогает не упустить момент, когда партнёр переходит из статуса «стабильный» в статус «требует внимания»: сервис собирает данные из всех нужных источников в одном отчёте и обновляет их по мере появления новой информации.