Проверка контрагента на банкротство: риски растут — что показал 2026 год

Банкротства бизнеса пошли в рост: что изменилось в 2026 году

Проверка контрагента на банкротство в 2026 году перестала быть формальной галочкой в процедуре закупок — это способ не потерять деньги. По данным Федресурса и Росстата, на которые ссылаются «Ведомости», за первое полугодие число банкротств компаний выросло на 11% и достигло 3547 процедур. Для любого бизнеса это сигнал: партнёр, который вчера выглядел надёжным, сегодня может быть в шаге от суда о несостоятельности.

Рост коснулся не только количества дел. Объём требований кредиторов в банкротствах за январь — июнь увеличился на 20% и достиг 1,01 трлн руб. Параллельно на 19% выросло число уведомлений о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве — до 10 452. Такие уведомления подают до начала самой процедуры, поэтому именно на этом этапе у контрагентов ещё остаётся возможность пересмотреть условия работы.

Кого касается рост числа банкротств контрагентов

Новость затрагивает не только компании на грани несостоятельности, а каждого, кто связан с ними деньгами или обязательствами: поставщиков, подрядчиков, арендодателей, банки, покупателей. Если партнёр уходит в банкротство, выданный аванс, отгруженный товар или выполненные работы превращаются в требование, которое годами ждёт своей очереди в реестре кредиторов — и чаще всего возвращается в сумме, далёкой от полной.

Эксперты связывают ускорение банкротств с высокой долговой нагрузкой компаний, дорогим финансированием и последствиями жёсткой денежно-кредитной политики. Проблема не точечная и не ограничивается заведомо слабыми игроками: даже внешне стабильный партнёр может испытывать трудности, которые не видны без системной, а не разовой проверки.

В каких отраслях и регионах риск банкротства контрагента выше

Больше всего процедур несостоятельности традиционно приходится на торговлю и строительство — на эти две отрасли вместе приходится около половины всех случаев, примерно по четверти на каждую. Но самые высокие риски сейчас не здесь: повышенную уязвимость показывают энергетика, жилищно-коммунальное хозяйство, строительство и добыча полезных ископаемых. В энергетике, по оценке аналитиков, вероятность банкротства выше среднего уровня в 4,2 раза.

Доля Москвы и Московской области в общем числе корпоративных банкротств за 2015–2025 годы выросла почти вдвое — с 17 до 33%. Юристы объясняют это не локальным кризисом, а тем, что в столичном регионе сосредоточено больше крупного бизнеса: чем выше концентрация компаний, тем выше и абсолютное число потенциальных банкротств.

Стадии банкротства контрагента: что означает каждая процедура

Банкротство юридического лица — не единичное событие, а последовательность процедур, которые вводит арбитражный суд. Для контрагента, который работает с такой компанией, важно понимать не только факт банкротства, но и то, на какой стадии находится дело: от этого зависит, есть ли ещё шанс получить деньги или поставку и какие действия имеет смысл предпринимать именно сейчас.

• Наблюдение. Первая процедура после того, как суд принял заявление о банкротстве. Вводится временный управляющий, руководство компании частично сохраняет полномочия, но крупные сделки требуют согласования. Именно на этой стадии кредиторы заявляют требования для включения в реестр.
• Финансовое оздоровление. Применяется реже остальных процедур: компании дают шанс восстановить платёжеспособность по графику погашения долгов под контролем административного управляющего, сохранив бизнес действующим.
• Внешнее управление. Полномочия руководителя переходят к внешнему управляющему, который пытается восстановить платёжеспособность за счёт продажи части активов, изменения профиля деятельности или других антикризисных мер.
• Конкурсное производство. Завершающая процедура: имущество компании распродаётся на торгах, а выручка распределяется между кредиторами в порядке очерёдности, установленной законом. После завершения конкурсного производства компанию исключают из ЕГРЮЛ.
• Мировое соглашение. На любой стадии стороны могут договориться об условиях погашения долга — тогда производство по делу прекращается, а компания продолжает работать по согласованному графику выплат.

Практический вывод для контрагента прост: пока дело находится в наблюдении, имеет смысл быстро заявить требование и зафиксировать свою позицию в реестре кредиторов; если компания уже перешла в конкурсное производство, вернуть деньги в полном объёме почти никогда не получается — остаётся рассчитывать на пропорциональное удовлетворение требований после продажи имущества должника.

Какие риски несёт сделка с контрагентом на грани банкротства

Для компании, которая работает с проблемным партнёром, последствия редко ограничиваются одной лишь задержкой платежа. Среди типичных рисков:

• Потеря предоплаты и отгруженного товара. Деньги и поставки превращаются в требование, которое включают в реестр и удовлетворяют по остаточному принципу.
• Долгое ожидание в очереди кредиторов. По статистике банкротных дел, многие кредиторы годами не получают и доли первоначального долга.
• Оспаривание сделки конкурсным управляющим. Сделки за последние месяцы перед банкротством контрагента могут признать недействительными и потребовать вернуть полученное.
• Вопросы от налоговой. Если партнёр оказался технической или проблемной компанией, инспекция может оценить выбор контрагента как неосторожный и снять вычеты и расходы.

Пошаговая проверка контрагента на банкротство: куда смотреть

Разовой выписки из ЕГРЮЛ недостаточно — нужна проверка контрагента на банкротство сразу по нескольким официальным источникам, каждый из которых закрывает свою часть картины.

Шаг 1. Федресурс (bankrot.fedresurs.ru)

Единый федеральный реестр сведений о банкротстве — первое, что стоит проверить. Здесь публикуют сообщения о введении процедур (наблюдение, внешнее управление, конкурсное производство), о торгах по продаже имущества должника и о намерении кредитора обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Уведомление о намерении — самый ранний сигнал: оно появляется до того, как дело реально попадёт в суд. Поиск по ИНН или названию компании бесплатный.

Шаг 2. Картотека арбитражных дел (kad.arbitr.ru)

Здесь видно сами судебные акты: кто подал заявление о банкротстве, на какой стадии находится дело, какие определения выносил суд. Полезно смотреть не только дела о банкротстве, но и иски о взыскании долга — большое число таких исков в отношении одной компании часто предшествует заявлению о несостоятельности.

Шаг 3. ФНС: сервис «Прозрачный бизнес» и выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП

Сервис показывает действующий статус юрлица, сведения об учредителях и директоре, адрес регистрации и отметки о недостоверности сведений. Если компания уже прошла конкурсное производство, в выписке будет запись о прекращении деятельности в связи с ликвидацией по итогам банкротства.

Шаг 4. Вестник государственной регистрации

Издание, где компании обязаны публиковать уведомления о ликвидации и реорганизации. Стоит проверять как дополнительный источник: иногда контрагент запускает добровольную ликвидацию параллельно с финансовыми проблемами, и это видно именно здесь, а не на Федресурсе.

Шаг 5. Газета «Коммерсантъ» (bankrot.kommersant.ru)

«Коммерсантъ» — официальное печатное издание, определённое законом для публикации сведений о банкротстве. Часть обязательных сообщений дублируется здесь в дополнение к Федресурсу, поэтому при расхождении данных стоит сверяться с обоими источниками.

Шаг 6. Бухгалтерская отчётность и исполнительные производства ФССП

Падение выручки, рост убытков и отрицательные чистые активы в отчётности часто видны раньше, чем дело попадает в суд. Большой объём непогашенных взысканий в базе ФССП — ещё один признак текущих проблем с платёжеспособностью, даже если формального дела о банкротстве пока нет.

Шаг 7. Автоматизированные сервисы проверки контрагентов

Собирать данные из пяти-шести источников вручную по каждому партнёру затратно по времени, особенно если контрагентов десятки или сотни. Сервисы проверки контрагентов — например, Контур.Фокус, СПАРК и аналогичные решения — агрегируют сведения Федресурса, картотеки арбитражных дел, ФНС и ФССП в одном досье и присылают уведомления об изменении статуса контрагента. Мы — партнёр СКБ Контур, поэтому подробнее о возможностях Контур.Фокуса можем рассказать именно в части этого сервиса; другие решения на рынке закрывают похожую задачу со своим набором источников и форматом отчётов.

Учитывая темпы роста банкротств, статус контрагента стоит перепроверять не только перед первой сделкой, но и в процессе всего сотрудничества — разовая сверка на входе больше не гарантирует, что партнёр останется платёжеспособным через полгода.

Сравнение источников проверки контрагента на банкротство

Бесплатные государственные источники дают полную картину, но требуют ручной сверки по каждому контрагенту и не предупреждают об изменениях автоматически. Платные сервисы проверки берут на себя именно эту часть работы — мониторинг и сведение данных, а не замену первичных источников.

Что делать, если контрагент уже проходит процедуру банкротства

Если проверка показала, что в отношении партнёра введена одна из процедур банкротства, порядок действий зависит от того, есть ли у вас денежное требование к должнику и на какой стадии находится дело.

• Заявить требование для включения в реестр кредиторов. Закон о банкротстве (127-ФЗ) отводит на это 30 дней с даты публикации сообщения о введении наблюдения. Требование можно подать и позже, но тогда его будут удовлетворять после кредиторов, заявившихся вовремя.
• Пересмотреть новые поставки и авансы. Пока контрагент в наблюдении или внешнем управлении, продолжать отгрузки под предоплату или давать отсрочку платежа — повышенный риск: шансы вернуть деньги падают с переходом дела в конкурсное производство.
• Проверить уже исполненные сделки на риск оспаривания. Сделки, совершённые в период, предшествующий банкротству, конкурсный управляющий может оспорить как подозрительные или совершённые с предпочтением одному из кредиторов — срок и основания зависят от конкретных обстоятельств сделки.
• Учитывать возможность субсидиарной ответственности. Если имущества контрагента-банкрота не хватает для расчётов с кредиторами, закон позволяет взыскать разницу с контролирующих компанию лиц — директора, участников, фактических бенефициаров — если их действия привели к банкротству или ухудшили финансовое положение должника.
• Закладывать право на расторжение в договоры заранее. Условие об одностороннем расторжении или приостановке исполнения при появлении признаков неплатёжеспособности контрагента стоит включать в договор до начала работы с партнёром, а не пытаться применить его постфактум.

Частые вопросы о проверке контрагента на банкротство

Как сделать проверку контрагента на банкротство перед сделкой?

Нужно свериться сразу с несколькими источниками: Федресурсом, картотекой арбитражных дел, сервисом ФНС «Прозрачный бизнес», данными ФССП об исполнительных производствах и бухгалтерской отчётностью компании. По отдельности каждый источник даёт неполную картину, вместе — показывает реальное финансовое состояние партнёра.

Где бесплатно проверить, не банкрот ли контрагент?

Основные бесплатные источники — Федресурс (bankrot.fedresurs.ru), картотека арбитражных дел (kad.arbitr.ru), сервис ФНС «Прозрачный бизнес» и газета «Коммерсантъ» (bankrot.kommersant.ru). Все они доступны по ИНН или названию компании без оплаты, но требуют проверки вручную по каждому контрагенту.

Какие стадии проходит банкротство контрагента?

Процедура обычно начинается с наблюдения, может переходить в финансовое оздоровление или внешнее управление, а завершается либо конкурсным производством с распродажей имущества, либо мировым соглашением с кредиторами. На любой стадии стороны могут прекратить дело мировым соглашением.

В каких отраслях сейчас выше риск банкротства контрагента?

Повышенную уязвимость показывают энергетика, жилищно-коммунальное хозяйство, строительство и добыча полезных ископаемых. При этом по числу самих процедур лидируют торговля и строительство — на них приходится примерно половина всех банкротств.

Сколько времени есть, чтобы включить требование в реестр кредиторов?

По закону о банкротстве на заявление требования отводится 30 дней с даты публикации сообщения о введении наблюдения. Если пропустить этот срок, требование всё равно можно подать позже, но удовлетворят его только после кредиторов, успевших заявиться вовремя.

Что грозит компании, если контрагент обанкротится после сделки?

Выданный аванс, отгруженный товар или выполненные работы превращаются в требование кредитора, которое включают в реестр и удовлетворяют в порядке очереди — часто годами и не в полном объёме. Кроме того, недавние сделки с таким партнёром конкурсный управляющий может попытаться оспорить.

Может ли контролирующее лицо контрагента-банкрота отвечать по его долгам?

Да, если имущества самой компании не хватает для расчётов с кредиторами. Субсидиарная ответственность позволяет взыскать недостающую сумму с директора, участников или фактических бенефициаров, если их действия привели к банкротству или ухудшили финансовое положение должника.

Разовой проверки контрагента достаточно или нужен мониторинг?

При текущих темпах роста банкротств разовой проверки перед подписанием договора недостаточно. Финансовое состояние контрагента может измениться за месяцы сотрудничества, поэтому статус партнёра стоит отслеживать на регулярной основе, а не только на входе в сделку.

Вывод: разовой проверки контрагента на банкротство уже недостаточно

Рост числа банкротств и объёма требований кредиторов в 2026 году показывает: риск нарваться на неплатёжеспособного партнёра выше, чем ещё год-два назад, причём не только в заведомо проблемных отраслях. Должная осмотрительность теперь означает не разовую сверку по ИНН, а регулярный контроль арбитражных дел, сообщений Федресурса, долгов по ФССП, отчётности контрагента и стадии банкротства, если дело уже возбуждено.

Собирать и сверять эти данные вручную по десяткам партнёров сложно и медленно. Мы — партнёр СКБ Контур, и для такой задачи имеет смысл использовать специализированный сервис проверки контрагентов вроде Контур.Фокус: он сводит в одном месте данные о банкротстве, арбитражные дела, исполнительные производства и бухгалтерскую отчётность, помогая заметить признаки надвигающихся проблем у партнёра раньше, чем они превратятся в потерянные деньги.