Срок давности по 115-ФЗ увеличат до 6 лет: что грозит бизнесу

Росфинмониторинг предлагает увеличить срок давности по 115-ФЗ до 6 лет

Росфинмониторинг вынес на общественное обсуждение на портале regulation.gov.ru законопроект, который меняет срок давности по 115-ФЗ: действующие три года предлагается заменить шестью. Проще говоря, для компаний и ИП, подпадающих под антиотмывочное регулирование, окно, в течение которого их могут привлечь к административной ответственности за нарушения, увеличится вдвое. Когда документ примут и когда поправки вступят в силу, в материалах ведомства пока не указано.

Поправки касаются статьи 4.5 КоАП РФ, которая устанавливает общие рамки давности для административных дел. Речь идёт о двух составах: часть 4 статьи 15.27 КоАП — неисполнение организацией требований 115-ФЗ, повлёкшее легализацию преступных доходов, и статья 15.27.3 КоАП — сделки и финансовые операции в интересах юрлица с имуществом, добытым преступным путём. Шестилетний период регулятор закладывает и для обеспечительных мер — ареста денежных средств и имущества компании в рамках административного производства.

На кого распространяется ужесточение давностных сроков по антиотмывочному законодательству

115-ФЗ распространяется не только на банки. Обязанность идентифицировать клиентов, фиксировать операции, разрабатывать правила внутреннего контроля и сообщать Росфинмониторингу о подозрительных сделках лежит на широком круге организаций, в том числе:

• банки и другие кредитные организации;
• микрофинансовые организации;
• страховые компании;
• лизинговые компании;
• ломбарды;
• агентства недвижимости;
• организации, оказывающие бухгалтерские услуги на аутсорсе;
• операторы почтовой связи, включая Почту России, — в части денежных переводов.

Для всех перечисленных организаций увеличение давностного срока означает одно: риск административного разбирательства из-за ошибки комплаенс-службы годами не снимается с повестки. У регулятора появляется возможность вернуться к операции, совершённой давно, если позже обнаружится её связь с легализацией преступных доходов.

Срок давности привлечения к ответственности и исковая давность: в чём разница

Формулировка «срок давности» применительно к 115-ФЗ объединяет два разных по сути понятия, которые часто смешивают. Первое понятие — срок давности привлечения к административной ответственности, закреплённый статьёй 4.5 КоАП РФ; его как раз и предлагает увеличить Росфинмониторинг. Этот срок описывает отношения между регулятором — Росфинмониторингом или Банком России — и организацией, обязанной соблюдать 115-ФЗ: банком, МФО, страховой компанией и другими субъектами. Если такая организация нарушила правила внутреннего контроля или не сообщила о подозрительной операции, именно данный срок определяет, сколько времени есть у регулятора, чтобы привлечь её к ответственности.

Второе понятие — исковая давность. Она актуальна, когда клиент банка — компания или ИП — не согласен с отказом в операции, блокировкой счёта или разрывом договора обслуживания и хочет отстоять свою позицию в суде. Здесь действуют общие правила Гражданского кодекса РФ: статья 196 ГК РФ даёт три года на подачу иска, а отсчёт начинается с момента, когда клиент узнал или должен был узнать о нарушении своего права действиями банка. Обсуждаемое Росфинмониторингом продление административного срока давности по КоАП РФ никак не влияет на этот трёхлетний гражданско-правовой период — речь о двух самостоятельных сроках, закреплённых разными кодексами.

Есть и третий нюанс, важный именно для бизнеса: возможность передать банку документы, подтверждающие законность операции и добросовестность компании, ради снятия ограничений или исключения из внутреннего «чёрного списка», временем не ограничена — такие бумаги можно подать в любой момент, даже спустя годы после отказа. А вот если клиент намерен не просто снять ограничения, а взыскать с банка убытки или оспорить его действия в суде, начинает действовать уже трёхлетний отсчёт исковой давности.

Почему регулятор хочет продлить срок давности с 3 до 6 лет

Аргументация Росфинмониторинга строится на особенностях таких нарушений. Доказать, что несоблюдение антиотмывочных требований привело именно к легализации доходов или финансированию терроризма, можно, только установив причинно-следственную связь между событиями. Необходимые для этого сведения появляются лишь по итогам предварительного следствия, судебного процесса и вступления приговора в силу — а весь этот путь сам по себе может растянуться на годы.

При действующем трёхлетнем сроке давности по 115-ФЗ ведомству нередко не хватает времени довести дело до конца: административный срок истекает раньше, чем заканчивается уголовное производство по основному эпизоду. По мнению Росфинмониторинга, это снижает предупредительный эффект нормы и в целом ослабляет контроль. Предлагаемые шесть лет уравняют 115-ФЗ с уже действующими сроками давности по делам о финансировании терроризма, применении спецмер и коррупции — там тоже установлен шестилетний период.

Срок давности по 115-ФЗ: было и станет

Помимо штрафов для должностных лиц и организаций, статьи 15.27 и 15.27.3 КоАП РФ предоставляют регулятору и другие инструменты — дисквалификацию сотрудников, отвечающих за соблюдение 115-ФЗ, и административное приостановление деятельности компании. Конкретные суммы штрафов и сроки дисквалификации зависят от части статьи, статуса нарушителя — должностное лицо это или организация — и тяжести нарушения, поэтому их лучше проверять по редакции КоАП РФ, актуальной на момент проверки.

Срок хранения документов и досье по 115-ФЗ

Срок давности привлечения к ответственности — не единственное, о чём нужно помнить субъектам 115-ФЗ: существует ещё отдельная обязанность хранить документы и сведения, собранные при идентификации клиентов. Согласно пункту 4 статьи 7 115-ФЗ, организации обязаны не менее пяти лет с момента прекращения отношений с клиентом хранить всю документацию и информацию, полученную при идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также материалы, на основании которых операция была признана подозрительной.

Этот пятилетний срок действует самостоятельно и не зависит от того, три или шесть лет будет составлять давность по КоАП РФ. Однако на практике их стоит рассматривать вместе: если инициативу Росфинмониторинга утвердят, регулятор сможет вернуться к операции спустя пять-шесть лет — и компании понадобятся именно те документы, которые подтвердят правомерность её действий в тот момент. Поэтому комплаенс-службам разумно ориентироваться не на минимальные пять лет, а хранить архивы идентификации и переписку по спорным операциям столько, сколько может составить новый срок давности, — иначе есть риск остаться без подтверждающих документов ровно тогда, когда начнётся проверка.

Что делать, если банк заблокировал счёт или отказал в операции по 115-ФЗ

Срок давности по 115-ФЗ касается ответственности самого банка или другой регулируемой организации перед контролирующим органом. Но на практике бизнес обычно сталкивается с антиотмывочным законодательством иначе: банк блокирует расчётный счёт, отказывает в проведении операции или разрывает договор обслуживания, ссылаясь на признаки подозрительной активности. Именно для такой ситуации в 115-ФЗ предусмотрена реабилитационная процедура — механизм, который позволяет компании или ИП снять ограничения без обращения в суд.

1. Выяснить у банка причину блокировки или отказа. Раскрывать детали подозрений банк не обязан, но о самом факте отказа — в проведении операции, открытии счёта или заключении договора — сообщить он должен.
2. Подготовить и направить банку комплект документов, подтверждающих экономический смысл операции и добросовестность компании: договоры с контрагентами, товарные накладные, акты, пояснения об источнике средств, налоговую отчётность, штатное расписание. Состав пакета зависит от того, что именно вызвало подозрение.
3. Дождаться ответа банка: по закону он должен рассмотреть поданные документы и сообщить о результате — снять ограничения либо отказать повторно.
4. Если банк отказал повторно или не ответил — направить жалобу в межведомственную комиссию при Банке России с тем же пакетом документов. Этот путь бесплатный и обычно быстрее, чем судебное разбирательство.
5. Дождаться решения комиссии: если доводы клиента признают убедительными, банк обязан устранить основания для отказа.
6. Если вопрос всё равно не решён — обратиться в суд (для юрлиц и ИП это обычно арбитражный суд) с иском о признании решения банка незаконным. Здесь уже действует упомянутый трёхлетний срок исковой давности.

Судебная практика по таким спорам обширна, а логика судов достаточно понятна: решение банка признают законным, если оно опирается на конкретные, документально подтверждённые признаки подозрительной операции, и незаконным — если банк подошёл к вопросу формально, не вникнув в пояснения и документы клиента. Поэтому на любом этапе компании стоит не оспаривать саму блокировку, а последовательно закрывать документами каждый пункт, вызвавший вопросы у банка.

Что делать бизнесу и комплаенс-службам уже сейчас

Пока законопроект проходит стадию общественного обсуждения, у субъектов 115-ФЗ есть время подготовиться к расширению окна ответственности. Несколько практических шагов, которые стоит предпринять уже сейчас:

• актуализировать правила внутреннего контроля (ПВК), сверив их с действующей редакцией 115-ФЗ;
• продлить сроки хранения клиентских и контрагентских досье — анкет, результатов идентификации, переписки по спорным операциям;
• перейти от разовой проверки контрагента перед сделкой к регулярному мониторингу — статус, реквизиты и репутация партнёра могут измениться прямо в ходе сотрудничества;
• письменно фиксировать обоснование каждого решения о сотрудничестве с контрагентом — при увеличенном сроке давности важно суметь подтвердить добросовестность даже спустя годы после сделки;
• использовать сервисы проверки контрагентов и скоринга рисков, которые накапливают и сохраняют историю due diligence по каждому партнёру.

Частые вопросы

Когда вступят в силу новые сроки давности по 115-ФЗ?

Назвать точную дату пока невозможно — законопроект Росфинмониторинга находится на стадии публичного обсуждения на портале regulation.gov.ru, а сроки его рассмотрения и принятия ведомство не сообщает.

На какие нарушения распространяется новый срок давности?

Речь идёт о двух составах: часть 4 статьи 15.27 КоАП РФ — неисполнение требований 115-ФЗ, повлёкшее легализацию преступных доходов, и статья 15.27.3 КоАП РФ — сделки и финансовые операции в интересах юрлица с имуществом, добытым преступным путём.

Кого касается срок давности по 115-ФЗ?

Он касается всех субъектов антиотмывочного законодательства — банков, МФО, страховых и лизинговых компаний, ломбардов, агентств недвижимости, организаций бухгалтерского аутсорсинга и операторов почтовой связи.

Почему срок давности хотят увеличить именно до 6 лет?

Регулятор аргументирует это тем, что причинно-следственную связь между нарушением и легализацией доходов часто удаётся доказать лишь после завершения уголовного расследования и вступления приговора в силу, а на это может уйти больше трёх лет. При этом шестилетний период уже применяется к нарушениям, связанным с финансированием терроризма, специальными экономическими мерами и коррупцией.

Что грозит компании за нарушение 115-ФЗ?

Административная ответственность по статьям 15.27 и 15.27.3 КоАП РФ, а если рассматриваемый законопроект примут — ещё и обеспечительные меры, например арест денежных средств и имущества юрлица.

Чем срок давности привлечения к ответственности отличается от срока исковой давности?

Срок по статье 4.5 КоАП РФ показывает, сколько времени есть у регулятора для привлечения к административной ответственности организации, обязанной соблюдать 115-ФЗ, — банка, МФО и подобных субъектов. Исковая давность — трёхлетний срок по статье 196 ГК РФ, в течение которого клиент банка может оспорить в суде отказ в операции или блокировку счёта. Эти сроки самостоятельны и регулируются разными кодексами.

Есть ли срок давности для того, чтобы добиться снятия ограничений по счёту?

Нет, формального срока не установлено. Документы, подтверждающие законность операции, можно подать в банк или межведомственную комиссию при Банке России в любое время. Трёхлетняя исковая давность действует только при обращении в суд — если клиент хочет оспорить действия банка, а не просто снять ограничения.

Сколько нужно хранить документы, если компания подпадает под 115-ФЗ?

Не менее пяти лет с момента прекращения отношений с клиентом — такое требование установлено пунктом 4 статьи 7 115-ФЗ отдельно от срока давности привлечения к административной ответственности.

Что делать, если банк заблокировал счёт?

Сначала нужно обратиться в банк с документами, подтверждающими экономический смысл операции. Если банк отказал повторно, следующий шаг — жалоба в межведомственную комиссию при Банке России, и только если это не дало результата — обращение в суд.

Итог: как подготовиться бизнесу к более долгому сроку давности

Сама постановка вопроса Росфинмониторингом — уже сигнал для всех субъектов 115-ФЗ: контроль над операциями клиентов и партнёров перестаёт быть формальностью, выполняемой один раз перед сделкой, и превращается в задачу на годы вперёд. Если срок давности по 115-ФЗ действительно увеличится до 6 лет, спросить за пропущенную подозрительную операцию или поверхностную проверку контрагента смогут спустя долгое время после самой сделки.

Снизить этот риск помогает системный подход к проверке контрагентов — и при входе в сотрудничество, и на всём его протяжении: оценка благонадёжности, отслеживание изменений в реестрах, арбитражных и исполнительных производствах, выявление признаков массовости и аффилированности. Здесь стоит опираться на специализированные сервисы проверки контрагентов: они позволяют не только оценить партнёра перед сделкой, но и вести за ним постоянный мониторинг, фиксируя изменения статуса и формируя документальное подтверждение должной осмотрительности на случай будущей проверки.