Фигурирование предпринимателя в «Черном списке» Центробанка всегда негативно сказывается на его деятельности. Последствия могут быть разными: от запрета на заведение банковского счета до блокировки операций. Зачастую причины попадания в список 764-П так и остаются не выясненными. Разберемся, какие действия могут повлечь за собой занесение в «Черный список» и как добиться вынесен я из него.
Процедура ведения «Черного списка» ЦБ
Полное наименование «Черного списка» ЦБ – список 764-П. В соответствии с 115-ФЗ от 07.08.2001 все российские банки и некредитные финансовые организации должны своевременно предоставлять данные о сомнительных операциях (ФЭС) в Росфинмониторинг. Операции также должны приостанавливаться. Полученные данные направляются в Центральный банк. Он в свою очередь систематизирует их, формирует единый перечень и отправляет во все банки и НФО.
Данной информацией владеют лишь сотрудники банков и НФО. Фигуранты, как правило, не осведомлены о своем попадании в список отказников. Однако ситуация становится понятна в связи с участившимися банковскими проверками и отказами в операциях.
Какие операции относятся к сомнительным
Контроль подозрительных операций со стороны банка проводится для выявления незаконных операций, таких как вывод капитала из страны, финансирование терроризма, отмывание денежных средств, уклонение от налогов и многие другие.
Такие операции всегда выделяются на фоне других и не имеют четкой экономической цели. Наиболее распространены и ситуации, вызывающие сомнения у банков, следующие:
- Частое поступление денежных средств от разных лиц с последующим списанием;
- Слишком низкая налоговая нагрузка или ее полное отсутствие;
- Некорректное оформление выплат работникам;
- Несоответствие операций компании, ее основному виду деятельности;
- Отсутствие по счету платежей на оплату хозяйственной деятельности организации;
- Внезапный рост оборота денежных средств, превышение его максимально указанных размеров;
- Привязка одного счета к нескольким компаниям, не имеющим общего учредителя;
- Применение корпоративных карт. Часто такие карты применяют для обналичивания средств. Чтобы не вызвать подозрения у банка, следует избегать следующих ситуаций:
- Использование корпоративной карты для собственных нужд;
- Частое снятие наличных денег;
- Получение за одну неделю денежных средств, составляющих более 30% оборота.
- Несоответствие операций по входящему и исходящему НДС;
- Покупка товаров по завышенной цене по отношению к рыночной.
Как реабилитироваться после попадания в «Черный список» ЦБ
Начиная с 2017 года, с принятием Федерального закона № 470-ФЗ, у предпринимателей, попавших в список отказников ЦБ, появилась возможность реабилитироваться. А позже, в 2022 году, была утверждена процедура выхода из списка.
Также важно упомянуть о рекомендации ЦБ для организаций, которая позволяет избежать потенциального попадания в список 764-П. Она заключается в оценке сомнительности действий клиента. Чтобы удостовериться в законности характера проводимой операции, сотрудники банка могут предпринять следующие действия:
- Потребовать бумаги, подтверждающие происхождение денежных средств;
- Зафиксировать срок предоставления данной документации;
- Назначить очную встречу с клиентом;
- Посетить место ведения деятельности клиента.
Как быть, если банк отказал в проведении операции
В случае отказа в открытии счета или проведении операции банком, необходимо предпринять три шага:
Шаг №1. Сформировать претензию, приложив к ней все необходимые документы, подтверждающие законность действий и характер операции. Банк рассмотрит претензию. В случае положительного ответа, Росфинмониторинг исключит компанию из списка.
Шаг №2. В случае отказа от подачи претензии следует обратиться в межведомственную комиссию (МВК) при ЦБ РФ. Необходимо предоставить:
- Информацию о банке;
- Персональные данные о компании: название, ИНН, коды ОКВЭД, сумма уставного капитала и так далее;
- Копии, подтверждающие отказ банка в подаче претензии;
- Документацию, доказывающую законный характер проводимой вами операции.
Направьте составленное заявление через сайт онлайн-приемной Банка России или по почте. Вы получите ответ не позднее трех рабочих дней, а решение будет принято не позднее 20-ти рабочих дней. В случае принятия положительного решения, ваша компания будет реабилитирована.
Шаг №3. В случае получения отказа от комиссии подайте заявление в суд на банк.
Что делать, если подтвердилось совершение клиентом операций высокого уровня риска
Подготовьте обращение в Межведомственную комиссию, включая следующую информацию:
- Временные рамки, в течение которых банк применял ограничения;
- Дату, когда вы узнали о введении данных мер;
- Наименование финансового учреждения, которое их применило;
- Название вашей организации, идентификационный номер налогоплательщика, местонахождение, сумма уставного капитала, коды ОКВЭД и реальный характер вашей работы;
- Детализированный отчет о ваших финансовых операциях с 1 января года, предшествующего года, в котором вы подаете заявление о протесте против принятых мер, до первого числа месяца, в котором подается заявление;
- Список основных партнеров компании.
Для подтверждения экономической целесообразности вашей работы, предоставьте выписки с банковских счетов, финансовый отчет, отчет о доходах и расходах, оборотно-сальдовые ведомости, а также копии соглашений с основными партнерами и договоры на аренду помещений.
В МВК вы можете подать заявление не позднее шести месяцев с даты, следующей за получением информации об ограничительных мерах. Комиссия должна ответить в течение 20 рабочих дней, направив результаты как заявителю, так и в банк. Принятое решение является окончательным и не подлежит обжалованию. В случае если оно не в вашу пользу, вам придется обратиться в судебные органы.
