Организации, осуществляющие идентификацию клиентов в рамках закона 115-ФЗ, сталкиваются с необходимостью проверять лицензии юридических лиц. При начале обслуживания нового контрагента требуется оценить два ключевых аспекта: является ли его деятельность лицензируемой и оформлен ли соответствующий разрешительный документ. В этом материале мы разберем алгоритм такой проверки и действия на случай отсутствия или просрочки лицензии.
Правовая основа обязанности по проверке
Требование анализировать наличие лицензий у клиентов закреплено в федеральном законе № 115-ФЗ и ряде сопутствующих нормативных документов. Субъект, подпадающий под действие этого закона, должен провести оценку. В ходе оценки определяется, требуется ли компании-клиенту специальное разрешение для ведения той деятельности, которую она заявляет. При этом анализ проводится с оглядкой на цели финансово-хозяйственной деятельности данного контрагента.
Критерии для определения необходимости лицензии
Важно понимать, что субъект 115-ФЗ не несет прямой обязанности самостоятельно изучать выписку из ЕГРЮЛ на предмет наличия лицензируемых кодов ОКВЭД. На начальном этапе установления деловых отношений часто невозможно точно установить, какими именно из заявленных в реестре видов деятельности фирма занимается фактически.
Поэтому в качестве ориентира рекомендуется использовать цели планируемого взаимодействия. К примеру, если у потенциального клиента в ЕГРЮЛ указано несколько направлений, но в рамках вашего обслуживания он планирует использовать исключительно нелицензируемое, запрашивать документы по другим видам деятельности не требуется.
Процедура при выявлении возможного нарушения
Если в процессе работы выяснилось, что контрагент ведет деятельность, подлежащую лицензированию, но не представил подтверждающих документов, организация обязана направить ему соответствующий запрос. В ситуации, когда запрошенные сведения не предоставлены или их достоверность вызывает сомнения, должны быть применены меры, предусмотренные пунктом 15 статьи 7 закона 115-ФЗ. К таким мерам относится, в частности, приостановление операций по счетам этого клиента.
Перечень обязательных к проверке сведений о лицензии
В ходе идентификации клиента, его представителей и выгодоприобретателей необходимо установить и зафиксировать конкретные данные о лицензиях. Точный список этих сведений утвержден приказом Росфинмониторинга от 23 апреля 2025 года № 74. В обязательную проверку входит установление следующих параметров:
- Конкретный вид лицензии.
- Регистрационный номер документа.
- Дата, когда лицензия была выдана.
- Наименование органа, осуществившего выдачу.
- Срок, в течение которого лицензия действительна.
- Полный перечень видов деятельности, на которые распространяется действие лицензии.
Строгое соблюдение данных требований позволяет существенно снизить риски, связанные с легализацией преступных доходов и финансированием терроризма при взаимодействии с юридическими лицами.
Сотрудничество с клиентами, которые осуществляют лицензируемую деятельность без надлежащего разрешения, чревато привлечением к административной ответственности по статье 15.27 Кодекса об административных правонарушениях РФ. Помимо штрафов, это влечет репутационные потери, а также иные негативные юридические и финансовые последствия для организации.
Использование специализированных инструментов, таких как автоматическая идентификация в сервисе Фокус.Комплаенс, позволяет наглядно видеть наличие всех необходимых лицензий у контрагента. Это помогает принимать взвешенные решения, полностью соответствующие требованиям комплаенс-политики.
