В соответствии со 115-ФЗ, все банки и НФО тщательно следят за законностью финансовых операций и выявляют все подозрительные действия. Все клиенты, операции которых вызывают подозрения в соблюдении «антиотмывочного законодательства» заносятся в специальные списки. Они в свою очередь передаются в Росфинмониторинг, а затем в Центробанк. В конечно итоге, все лица, попавшие в данный перечень, формируют список 764-П. В данной статье расскажем подробнее, что это за список, какие данные в нем содержатся и как в нем не оказаться.
Что же такое список 764-П
Понятие «Список 764-П» появилось от названия документа Центробанка, который регламентирует порядок передачи информации о подозрительных финансовых операциях от Росфинмониторинга в ЦБ РФ.
«Антиотмывочный закон» предполагает, что все субъекты (российские банки и НФО) должны содействовать государству в деятельности по выявлению подозрительных финансовых операциях, направленных на финансирование терроризма или отмывание незаконного дохода. В этом направлении банки систематически проверяют всех свих клиентов и их сделки по множеству критериев.
При нахождении подозрительной сделки, субъекты 115-ФЗ, заносят клиента, который ее совершил в специальный список. После чего данный список отправляется на проверку сотрудникам Росфинмониторинга. Они, в свою очередь, суммируют все собранные данные в единый список и предоставляют его в Центробанк. Именно этот список принято называть «список 764-П».
Какие данные содержатся в списке
Отнесение той или иной операции к подозрительным происходит исходя из ряда критериев. Данные критерии подробно изложены в 115-ФЗ, в Положении ЦБ от и в Методических рекомендациях банка России.
Наличие в операции клиента одного из критериев свидетельствуют о том, что сотруднику банка стоит рассмотреть данное действие с особым вниманием и перепроверить. Если подозрения подтверждаются, операция и человек, совершивший ее подвергается следующему уровню проверки- Росфинмониторингу. Яркими примерами подозрительных операций являются следующие действия клиентов:
- использование государственных средств не по назначению;
- слишком низкая процентная ставка;
- отказ от сделки, вызвавшей сомнения у банка;
- перечисление средств только на собственные счета;
- частые переводы на свои счета без цели;
- сделка не соответствует основному коду ОКВЭД организации;
- короткий срок хранения крупных сумм на счетах и другие сомнительные операции.
Формирование списка 764-П
Создание данного списка в банковском секторе и сфере НФО — это результат совместной работы ЦБ и Росфинмониторинга, а не самостоятельная деятельность отдельных финансовых организаций.
При выявлении подозрительной операции, сотрудник финмониторинга действует по следующему алгоритму:
- Если клиент не может обосновать операцию или подтвердить реальность бизнеса, ему направляется уведомление об отказе в проведении операции. Одновременно с этим формируется и передается сообщение о подозрительной операции в Росфинмониторинг.
- Росфинмониторинг собирает информацию от всех субъектов ПОД/ФТ и консолидированную информацию отправляет в Центробанк.
- ЦБ шифрует полученные сведения и рассылает их по своим региональным отделениям.
- Региональные отделения ЦБ оперативно передают эту информацию, которая как раз и формирует список 764-П, кредитным организациям и НФО по своей области деятельности.
- В свою очередь, организации должны принять полученную информацию и подтвердить факт ее получения.
В данном списке содержатся следующие данные о сомнительных операциях:
- получение отказа от банка в проведении операции;
- получение отказа от банка на открытие счета или карты;
- расторжение договора на обслуживание с клиентом банка;
- опровержение клиента и доказательство легальности сделки;
- судебные документы о незаконности действий банка по отношению к клиенту;
- доказательство законности основания для открытия счета или карты в банке;
Помимо вышеперечисленных сведений, в списке фигурирует персональные данные клиента или реквизиты организации. А еще различная документация для доказательства легальности сделки.
В чем риск фигурирования в списке 764-П
Антиотмывочное законодательство обязывает с повышенным вниманием относиться к фигурантам списка 764-П. Такие клиенты имеют для банков повышенный уровень риска и подвергаются более частым и тщательным проверкам.
Кроме того, не попадать в данный перечень важно для поддержания должного уровня надежности для своих партнеров. Ведь, если в ходе проверки, вас в качестве контрагент, будет выявлен факт фигурирования в списке, это может стать ред-флагом для дальнейшего сотрудничества с вами.
Тем не менее, наличие человека или компания в списке 764-П не всегда означает, что его деятельность является незаконной и нарушает ПОД/ФТ. В свою очередь, клиент, который внесен в список 764-П, имеет право обратиться и в другую кредитную организацию.
Как избежать негативных последствий?
- Ознакомьтесь со списком 764-П для вашей сферы деятельности, узнайте, какие именно требования подлежат контролю и как их выполнить.
- Проведите внутренний аудит, например оцените, насколько ваша организация соответствует требованиям, включенным в список 764-П.
- Разработайте план устранения нарушений. Если в ходе внутреннего аудита выявлены нарушения, разработайте план по их устранению.
- Обучите своих сотрудников. Убедитесь, что ваши сотрудники знают о требованиях законодательства и умеют их соблюдать.
- Регулярно отслеживайте изменения в законодательстве. Будьте в курсе новых требований и своевременно вносите изменения в свою деятельность.
Как проверить контрагента на предмет фигурирования в списке 764-П
Информация о фигурантах данного списка является конфиденциальной и имеется лишь у банков и НФО. Соответственно, получить доступ к этим сведениям из открытых источников не удастся.
Проверяйте надежность своих партнеров с помощью сервиса «Фокус» от СКБ Контур. Узнавайте об их участии в санкционных списках, статусе банкротства и других важных аспектах, чтобы минимизировать риски и принимать обоснованные бизнес-решения.
